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許多人買保險，只為了讓生活多一分保障，不過在正式簽下保單前，哪些項目不列入保障範圍可要看仔細。美國就有一名5歲聽障小男孩魯賓，必須植入人工電子耳，才能改善學習能力，這項手術的花費高達25萬美元，美國九成的保險公司都有給付，唯獨魯賓投保的公司排除給付，經過媒體的窮追不捨，這家保險公司終於做出讓步。

乍看之下，穿著橘色上衣的魯賓似乎和一般孩子沒什麼不同，不過仔細觀察你會發現，他的動作總是慢半拍，老師跟他說話時，他根本沒在看老師，其他同學都已經離開座位，他才跟著起身。

魯賓母親：我認為他一直嘗試要跟上腳步，為了要跟上別人，他已經筋疲力盡。

魯賓今年5歲，患有聽覺神經病變，聲波無法正確傳到腦部接收部位，當老師這樣說時：「紅蘿蔔和洋蔥，有益健康還是不利健康？」魯賓聽來卻像這樣。

同學vs魯賓：卡森魯賓 你有沒有看過牙醫？我聽不見你說什麼！你有看過牙醫嗎？

植入人工電子耳可以大大改善魯賓的聽覺障礙，不過這項手術要花費25萬美元，魯賓的保險拒絕給付，翻開魯賓的保單，聽覺輔助器和植入手術，果然不列入保障範圍，專家說保險公司的確有權依法訂出這樣的規範，當記者去電詢問相關問題，保險公司的回答是：「沒有任何健康保險涵蓋所有範圍。」反觀美國有9成的私立保險公司，都已經將人工電子耳列入保障，事實上，光是2011年這家保險公司就淨賺5億美元，執行長魏斯還名列富比世百大富豪第53名，魯賓的父親好想對他說。

魯賓父親：先生；如果你面臨我的狀況，而你一直遭到拒絕，你感覺如何？如果我們的薪水對調，你感覺如何？

就在媒體緊追不捨下，這家保險公司終於從善如流，願意自4月1號起，在魯賓所住的喬治亞州提供保戶人工電子耳的給付，魯賓將在4月19號接受手術，保險給付暗藏玄機，國內外都一樣，這個個案值得你我借鏡。

記者 曾惠敏報導